بزرگ ترین و سودآورترین بانک های جهان در سال ۲۰۱۹؛ چین و آمریکا در صدر

حسین علی پناهی یکشنبه، ۳۱ شهریور ۱۳۹۸

بر اساس رده بندی اخیر موسسه The Banker از ۱۰۰۰ بانک برتر جهان در سال ۲۰۱۹، چین بزرگ ترین بانک های جهان را دارد اما کارآمدترین بانک ها متعلق به ایالات متحده هستند. با این وجود اگر دونالد ترامپ، رییس جمهور ایالات متحده موفق شود که بازارهای چین را به روی تولید کنندگان آمریکایی باز کند، آمریکا می تواند صدر بهترین و بزرگ ترین بانک های جهان را از چین بازپس بگیرد. برایان کاپلن، از تهیه کنندگان این گزارش در موسسه The Banker در این باره می گوید: «بازارهای آزاد و باز باعث می شود که بانک ها به سمت کارآمدی بروند. سیستم بسیار بسته در چین همراه با مشارکت بیش از حد دولت در کارآمدی بانک ها نقش کمتر موثری دارد. از این رو اگر رییس جمهور ترامپ در باز کردن بازار چین موفق باشد، این کار شرایط بانک های این کشور را بهبود خواهد بخشید».

بر اساس رده بندی اخیر موسسه The Banker از 1000 بانک برتر جهان در سال 2019، چین بزرگ ترین بانک های جهان را دارد اما کارآمدترین بانک ها متعلق به ایالات متحده هستند.

بانک های چین ۴ رتبه اول بزرگ ترین بانک های جهان را در اختیار دارند در حالی که بانک های آمریکایی رتبه های پنجم تا هشتم را در اختیار دارند. در این رده بندی از معیاری به نام سرمایه Tier 1 استفاده شده که برای ارزیابی سلامت مالی بانک مورد استفاده قرار می گیرد و مشخص شده که این بانک های چینی سودآورترین بانک های جهان هستند. با این وجود بانک های آمریکایی در استفاده از سرمایه های خود ۴۰ درصد کارآمدتر و موفق تر عمل می کنند بدین معنا که بانک های آمریکایی در مقایسه با همتایان چینی خود با بازگشت بهتری در زمینه دارایی ها و سرمایه روبرو می شوند.

در مقیاس جهانی نیز بانک های بین المللی علیرغم چالش هایی که در زمینه سختگیرانه تر شدن قوانین، نیاز به سرمایه بیشتر، تشدید رقابت با شرکت های موسوم به فینتک و کاهش نرخ سود در اروپا و ایالات متحده داشتند، بهترین شرایط خود را در سال ۲۰۱۹ داشته اند. مجموع سود پیش از احتساب مالیات ۱۰۰۰ بانک برتر این فهرست بیش از ۱.۱۳۵ میلیارد دلار بوده که ۱۰ برابر بیشتر از این مقدار در سال ۲۰۰۹ و در دوران بروز اثرات بحران مالی جهانی است. بانک های کشورهایی در قاره اروپا که مشکل اقتصادی دارند- ایتالیا، یونان، پرتغال و اسپانیا- با کاهش بدهی های بزرگ خود به اوضاع خود سروسامان نسبی داده اند. در حالی که بانک های یونان و پرتغال به مقدار قابل توجهی از ضررهای خود کاسته اند، بانک های اسپانیایی توانسته اند سودآوری خود را بهبود بخشند.

بانک های بریتانیایی نیز در جهت عکس رکود ناشی از قائله برگزیت توانسته اند به میزان یک سوم سود خود را نسبت به سال گذشته افزایش دهند اما همچنان عقب تر از بانک های فرانسوی هستند که سودآورتر بوده و بازگشت سرمایه بهتری داشته اند. بانک HSBC به عنوان تنها بانک بریتانیایی حاضر در میان ۱۰ بانک برتر جهان توانسته علیرغم کاهش اندک سرمایه یک رتبه صعود داشته و به رتبه نهم فهرست بزرگ ترین بانک های جهان برسد. در آسیا نیز بانک های ویتنامی شاهد افزایش یک سومی سودآوری خود نسبت به سال گذشته بوده اند اما بانک های هند با ۴۴ درصد کاهش سوددهی مواجه شده اند، در حالی که بازسازی بخش بانکداری در این کشور همچنان ادامه دارد.

بانک های ژاپن با کاهش ۳۰ درصدی سود و بازگشت بسیار کم دارایی های و سرمایه در سال ۲۰۱۹ سال بسیار بدی داشته اند. بانک Mitsubishi UFJ به عنوان بزرگ ترین بانک ژاپن و تنها نماینده این کشور در میان ۱۰ بانک بزرگ جهان با یک رتبه سقوط به رتبه دهم نزول پیدا کرده است. برخی کشورها نیز با آشفتگی اقتصادی و کاهش ارزش پول ملی مواجه شده اند، مانند آرژانتین که بانک های آن با کوچکتر شدن ۲۰ درصدی ارزش سپرده ها و کاهش سود به میزان ۱۰ درصد دست و پنجه نرم می کنند. در ترکیه نیز ارزش دارایی ها با کاهش ۱۵ درصدی و سود نیز با کاهش ۲۲ درصدی همراه بوده است. بانک های مکزیک نیز با افزایش ۱۸ درصدی سرمایه و ۱۶ درصدی سوددهی پاسخ سختی به تهدیدهای تجاری و مهاجرتی دونالد ترامپ داده اند.

اگر چه بازگشت سرمایه در بانک های آمریکایی بهتر از بانک های چینی بوده اما این میزان بازگشت سرمایه در بانک های دو کشور بسیار ضعیف تر از بانک های آسیای مرکزی با نرخ ۲۳ درصد و بانک های آفریقایی با نرخ ۲۰ درصد بوده است. بازارهای در حال شکل گیری در کشورهای در حال توسعه باعث شده که بانک های این کشورها در مقایسه با بانک های کشورهای توسعه یافته سریع تر با رشد سوددهی مواجه شوند.