با افزایش هزینه خرید خودرو، استفاده از تسهیلات بانکی به یکی از راه‌های تأمین بخشی از بودجه مورد نیاز برای خرید خودرو تبدیل شده است. بانک قرض‌الحسنه رسالت نیز با ارائه تسهیلات تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۴ درصد، یکی از گزینه‌هایی محسوب می‌شود که متقاضیان می‌توانند برای این هدف در نظر بگیرند. البته دریافت این وام شرایطی مانند افتتاح حساب، ایجاد میانگین سپرده و تأیید اعتبارسنجی دارد. در ادامه، شرایط وام خودرو بانک رسالت، مبلغ و اقساط، مدارک مورد نیاز و مراحل ثبت‌نام آن را بررسی می‌کنیم.
وام خرید خودرو بانک رسالت چیست؟
بانک رسالت وام جداگانه‌ای با عنوان تسهیلات خرید خودرو ندارد؛ با این حال، متقاضیان می‌توانند از وام قرض‌الحسنه این بانک برای تأمین بخشی از هزینه خرید خودرو استفاده کنند. این تسهیلات با کارمزد ۴ درصد پرداخت می‌شود و سقف آن به ۵۰۰ میلیون تومان رسیده است.
طبق اعلام بانک قرض‌الحسنه رسالت، از ۱۲ شهریور ۱۴۰۴ حداکثر مبلغ قابل پرداخت در قالب این تسهیلات از ۴۰۰ میلیون به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. برای دریافت این وام، برخلاف برخی آگهی‌های منتشرشده در فضای اینترنت، نمی‌توان بدون ایجاد میانگین حساب اقدام کرد. متقاضی ابتدا باید یک حساب قرض‌الحسنه افتتاح کند و مبلغی را برای مدتی در آن نگه دارد. مدت سپرده‌گذاری و موجودی حساب در میزان امتیاز تسهیلات و دوره بازپرداخت آن تأثیرگذار است.
شرایط وام ۵۰۰ میلیونی بانک رسالت
تسهیلات بانک رسالت از نوع قرض‌الحسنه است و به آن سود تعلق نمی‌گیرد؛ با این حال، متقاضی باید کارمزد ۴ درصدی را پرداخت کند. مهم‌ترین مشخصات این وام در جدول زیر آمده است:
عنوان
شرایط و جزئیات
سقف تسهیلات
۵۰۰ میلیون تومان
نوع وام
قرض‌الحسنه
کارمزد
۴ درصد
حداکثر مدت بازپرداخت
۶۰ ماه
نوع حساب
قرض‌الحسنه
نیاز به سپرده
دارد
مدت خواب سپرده
حداقل ۳ تا ۶ ماه
ضمانت
اعتبارسنجی و سفته الکترونیکی
روش ثبت درخواست
آنلاین
اگر متقاضی بتواند سقف ۵۰۰ میلیون تومانی را با دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط او حدود ۹ میلیون تومان خواهد بود.
آیا وام خرید خودرو بانک رسالت بدون سپرده پرداخت می‌شود؟
دریافت وام از بانک رسالت بدون سپرده‌گذاری امکان‌پذیر نیست. متقاضی برای استفاده از این تسهیلات باید ابتدا حساب قرض‌الحسنه داشته باشد و با نگهداری مبلغی در حساب خود، میانگین مورد نیاز بانک را ایجاد کند. این دوره معمولاً بین ۳ تا ۶ ماه طول می‌کشد. البته تنها مدت سپرده‌گذاری اهمیت ندارد و میزان موجودی حساب نیز در امتیاز نهایی تسهیلات مؤثر است. به‌طور کلی، افزایش مبلغ سپرده و طولانی‌تر شدن مدت نگهداری آن می‌تواند شرایط دریافت تسهیلات با مبلغ بیشتر یا بازپرداخت طولانی‌تر را فراهم کند.
در نهایت، بانک با در نظر گرفتن میانگین حساب، توان مالی متقاضی برای پرداخت اقساط و نتیجه اعتبارسنجی، درباره مبلغ تسهیلات قابل پرداخت تصمیم می‌گیرد.
آیا دریافت وام فوری بانک رسالت بدون سپرده امکان‌پذیر است؟
با توجه به اینکه پرداخت مستقیم تسهیلات بانک رسالت به ایجاد میانگین حساب وابسته است، نمی‌توان وام فوری بدون سپرده را به‌عنوان یکی از روش‌های معمول دریافت این تسهیلات در نظر گرفت. با این حال، افرادی که قصد دارند زودتر از این تسهیلات استفاده کنند، می‌توانند از امتیاز وام سایر افراد بهره ببرند. انتقال امتیاز از بستگان درجه یک یا خرید امتیاز تسهیلات از دیگر روش‌هایی است که برای دسترسی سریع‌تر به وام مطرح می‌شود.
البته داشتن امتیاز آماده به معنای پرداخت قطعی وام نیست. شخصی که امتیاز به او منتقل شده نیز باید مراحل اعتبارسنجی را طی کند و توانایی بازپرداخت اقساط را داشته باشد. بنابراین، استفاده از این روش می‌تواند زمان لازم برای ایجاد میانگین حساب را کاهش دهد، اما شرایط اعتباری بانک همچنان برقرار است.
مراحل ثبت‌نام و دریافت وام خرید خودرو بانک رسالت
درخواست تسهیلات بانک رسالت عمدتاً به شکل غیرحضوری انجام می‌شود و متقاضی برای طی کردن مراحل آن می‌تواند از سامانه‌های اینترنتی بانک استفاده کند.
روند کلی دریافت وام شامل مراحل زیر است:
افتتاح حساب قرض‌الحسنه از طریق مراجعه حضوری یا سایت رسمی بانک به نشانی rqbank.ir
نگهداری موجودی در حساب و ایجاد میانگین مورد نیاز
ثبت درخواست اعتبارسنجی در سامانه مرآت
بررسی امتیاز تسهیلات و میزان وام قابل دریافت
ثبت درخواست دریافت تسهیلات در سامانه بانک
تهیه و ارائه سفته الکترونیکی برای ضمانت
بررسی مدارک و تأیید نهایی درخواست و پرداخت وام
سامانه مرآت بانک رسالت چیست؟
یکی از مراحل مهم دریافت تسهیلات بانک رسالت، اعتبارسنجی در سامانه مرآت است. این سامانه برای ارزیابی وضعیت اعتباری و مالی متقاضیان استفاده می‌شود و اطلاعاتی مانند سابقه بانکی و توانایی فرد برای بازپرداخت بدهی‌ها در آن مورد بررسی قرار می‌گیرد. پس از انجام بررسی‌ها، نتیجه اعتبارسنجی در یکی از چهار وضعیت زیر اعلام می‌شود:
ممتاز
کاملاً متناسب
متناسب
نامتناسب
نتیجه اعتبارسنجی در تعیین شرایط ضمانت و امکان دریافت تسهیلات نقش دارد. متقاضیانی که از وضعیت اعتباری بهتری برخوردار هستند، معمولاً برای دریافت وام با محدودیت کمتری روبه‌رو می‌شوند و ممکن است به ضمانت کمتری نیاز داشته باشند.
نکات مهم درباره اعتبارسنجی بانک رسالت
پیش از ثبت درخواست در سامانه مرآت، بهتر است چند نکته را در نظر داشته باشید:
شماره تلفن همراه مورد استفاده باید به نام شخص متقاضی و مطابق با کد ملی او باشد.
اعتبارسنجی برای افراد در بازه سنی ۱۸ تا ۸۰ سال انجام می‌شود.
نتیجه اعتبارسنجی مرآت تا ۱۰ ماه اعتبار دارد.
دریافت رتبه ممتاز به‌تنهایی به معنای تأیید قطعی درخواست تسهیلات نیست.
متقاضیان از نظر تعداد دفعات ثبت درخواست اعتبارسنجی محدودیتی ندارند.
تکمیل مراحل اعتبارسنجی معمولاً حدود یک هفته کاری زمان می‌برد.
افرادی که در گروه اعتباری نامتناسب قرار می‌گیرند، تا سه سال امکان دریافت تسهیلات جدید را نخواهند داشت.
مدارک لازم برای دریافت وام بانک رسالت
برای تشکیل پرونده و دریافت تسهیلات، متقاضی باید مدارک هویتی، شغلی و ضمانتی مورد نیاز بانک را آماده کند. مدارک اصلی عبارت‌اند از:
اصل کارت ملی و شناسنامه
مدارک مربوط به وضعیت شغلی و درآمد
مدارک احراز محل سکونت
سفته الکترونیکی
مدارک ضامن، در صورت نیاز
نتیجه اعتبارسنجی سامانه مرآت
شرایط دریافت وام خرید خودرو بانک رسالت
علاوه بر افتتاح حساب و ایجاد میانگین سپرده، متقاضی باید شرایط عمومی بانک برای دریافت تسهیلات را نیز داشته باشد. مهم‌ترین این شرایط عبارت‌اند از:
داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک رسالت
نداشتن چک برگشتی رفع‌نشده
نداشتن بدهی بانکی معوق
داشتن سیم‌کارت به نام متقاضی
برخورداری از توان مالی کافی برای پرداخت اقساط
رعایت این موارد در کنار کسب رتبه اعتباری مناسب، برای تکمیل فرآیند دریافت وام اهمیت دارد.
سفته الکترونیکی بانک رسالت چگونه دریافت می‌شود؟
یکی از روش‌های ضمانت تسهیلات بانک رسالت، ارائه سفته الکترونیکی است. مبلغ این سفته باید حداقل معادل ۱۲۰ درصد مبلغ وام باشد. به همین دلیل، متقاضی پیش از تهیه سفته باید میزان تعهد مورد نیاز را بررسی کند. در این زمینه چند نکته وجود دارد که باید به آن‌ها توجه کرد:
برای هر تسهیلات باید سفته جداگانه تهیه شود و امکان استفاده از یک سفته برای چند وام وجود ندارد.
اگر مبلغ سفته کمتر از میزان تعهد موردنیاز باشد، امکان افزایش همان سفته وجود ندارد و باید سفته جدیدی صادر شود.
هر پرونده تسهیلاتی حداکثر یک ضامن می‌تواند داشته باشد.
سقف تعهد در نظر گرفته‌شده برای ضامن نیز باید حداقل ۱۲۰ درصد مبلغ وام باشد.
چگونه امتیاز وام بانک رسالت را محاسبه کنیم؟
میزان تسهیلاتی که هر شخص می‌تواند از بانک رسالت دریافت کند، به امتیاز حساب او وابسته است. این امتیاز با توجه به عواملی مانند میانگین موجودی حساب، مدت نگهداری سپرده و توان بازپرداخت متقاضی محاسبه می‌شود. برای مشاهده وضعیت امتیاز و تسهیلات قابل دریافت، می‌توان از روش‌های زیر استفاده کرد:
مراجعه به سامانه رسمی بانک رسالت به نشانی rqbank.ir
استفاده از اینترنت بانک رسالت
ورود به برنامک آی‌کاپ
متقاضی با بررسی اطلاعات حساب خود در این سامانه‌ها می‌تواند از وضعیت امتیاز تسهیلات مطلع شود و برای ثبت درخواست اقدام کند.
اقساط وام بانک رسالت چگونه محاسبه و پرداخت می‌شود؟
نحوه پرداخت اقساط تسهیلات بانک رسالت ممکن است با تصور معمول متقاضیان از وام‌های بانکی متفاوت باشد. در این روش، پرداختی‌ها به دو بخش اصلی تقسیم می‌شوند: اقساط مربوط به اصل وام و اقساط مربوط به کارمزد تسهیلات.
برای نمونه، اگر شخصی ۱۰۰ میلیون تومان وام با دوره بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند، پرداخت کارمزد در ابتدای هر دوره سالانه انجام می‌شود و سایر پرداخت‌ها به بازپرداخت اصل تسهیلات اختصاص دارند. به همین دلیل، در دوره‌های بازپرداخت طولانی‌تر، برخی اقساط مشخص به کارمزد مربوط می‌شوند. از جمله:
قسط اول
قسط سیزدهم
قسط بیست‌وپنجم
بنابراین، هنگام محاسبه هزینه نهایی و برنامه‌ریزی برای پرداخت اقساط، باید علاوه بر مبلغ اصل وام، زمان‌بندی پرداخت کارمزد را نیز در نظر گرفت.
انتقال امتیاز وام بانک رسالت به بستگان چگونه است؟
بانک رسالت امکان انتقال امتیاز تسهیلات به بستگان درجه یک را فراهم کرده. این قابلیت برای افرادی کاربرد دارد که خودشان امتیاز کافی برای دریافت وام ندارند، اما یکی از اعضای خانواده آن‌ها از امتیاز لازم برخوردار است. در چنین شرایطی، امتیاز تسهیلات می‌تواند به فرد واجد شرایط منتقل شود. البته دریافت‌کننده امتیاز باید ضوابط بانک را رعایت کند و مراحل مربوط به بررسی صلاحیت مالی را پشت سر بگذارد. از جمله شرایط موردنیاز برای دریافت تسهیلات از طریق انتقال امتیاز می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
داشتن رتبه اعتباری قابل قبول در سامانه مرآت
ارائه مدارک شغلی و اطلاعات درآمدی
برخورداری از توان کافی برای بازپرداخت اقساط
در نتیجه، انتقال امتیاز به‌تنهایی جایگزین اعتبارسنجی و سایر الزامات دریافت وام نمی‌شود.
بدون نظر