خرید لوازم خانگی معمولاً به سرمایه قابل‌توجهی نیاز دارد و پرداخت یکجای هزینه برای محصولاتی مثل یخچال، ماشین لباسشویی، تلویزیون یا اجاق گاز برای بسیاری از خریداران دشوار است. به همین دلیل، طرح‌های اعتباری و اقساطی امکان خرید کالا و پرداخت هزینه آن در چند مرحله را فراهم کرده‌اند. البته شرایط این طرح‌ها یکسان نیست؛ برخی بدون نیاز به سپرده‌گذاری ارائه می‌شوند، برخی بخشی از مبلغ خرید را در زمان معامله دریافت می‌کنند و در بعضی طرح‌ها نیز شرایط پرداخت به نوع اعتبار و فروشگاه بستگی دارد. در ادامه چهار گزینه کالاپی، اسنپ‌پی، دیجی‌پی و کالانو را از نظر نحوه خرید، مدت بازپرداخت و شرایط پرداخت بررسی می‌کنیم.
معرفی بهترین طرح های خرید لوازم خانگی بدون پیش پرداخت
برای انتخاب طرح مناسب، فقط نباید به تعداد اقساط توجه کرد. مبلغ قابل استفاده، میزان پرداخت در زمان خرید، شرایط دریافت اعتبار، ضمانت و هزینه‌های جانبی نیز اهمیت دارند. در میان طرح‌های مورد بررسی، شرایط هر سرویس متفاوت است و به همین دلیل باید جزئیات هر کدام را جداگانه بررسی کرد.
خرید لوازم خانگی با کالاپی بانک ملی
کالاپی یکی از طرح‌های اعتباری بانک ملی ایران برای خرید کالا است که دریافت آن از طریق سامانه بام انجام می‌شود. بانک ملی برای این طرح سقف اعتبار تا ۲۰۰ میلیون تومان را اعلام کرده و دریافت آن را بدون نیاز به میانگین حساب و سپرده‌گذاری عنوان کرده است. همچنین فرآیند دریافت تسهیلات به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود و بازپرداخت می‌تواند تا ۲۴ ماه ادامه داشته باشد. طبق اطلاعات منتشر شده از سوی بانک ملی، ضمانت کالاپی نیز با یک فقره چک دیجیتال انجام می‌شود.
نکته مهم این است که «بدون سپرده‌گذاری» الزاماً به معنی «صفر بودن پیش‌پرداخت خرید» نیست. در اطلاعات رسمی بانک ملی، نبود میانگین حساب و سپرده‌گذاری به‌صراحت اعلام شده، اما میزان پیش‌پرداخت خرید لوازم خانگی باید بر اساس شرایط پذیرنده و طرح فروش مشخص شود.
سقف اعتبار: تا ۲۰۰ میلیون تومان
بازپرداخت: تا ۲۴ ماه
دریافت اعتبار: غیرحضوری از طریق بام
نیاز به میانگین حساب: ندارد
نیاز به سپرده‌گذاری: ندارد
ضمانت اعلام‌شده: یک فقره چک دیجیتال
کاربرد: خرید کالا از پذیرندگان طرف قرارداد
خرید لوازم خانگی با اسنپ‌پی
اسنپ‌پی امکان خرید اعتباری از فروشگاه‌های طرف قرارداد را فراهم می‌کند و سرویس شناخته‌شده آن، خرید و پرداخت هزینه در چهار قسط است. طبق اطلاعات منتشرشده در کانال رسمی اسنپ‌پی، این سرویس امکان خرید در چهار قسط طی چهار ماه را بدون سود و بدون نیاز به چک و سفته فراهم می‌کند. اسنپ‌پی همچنین خرید انواع کالا از جمله لوازم خانگی را در شبکه پذیرندگان خود ارائه می‌کند.
با این حال، اگر معیار شما دقیقاً «بدون پیش‌پرداخت» باشد، باید به نحوه پرداخت توجه کنید. در مدل استاندارد چهارقسطه، مبلغ خرید در چهار بخش تسویه می‌شود و پرداخت اولیه بخشی از مبلغ خرید در زمان خرید انجام می‌شود. بنابراین بهتر است اسنپ‌پی را صرفاً به دلیل عبارت «خرید اقساطی» بدون پیش‌پرداخت معرفی نکنیم.
تعداد پرداخت: ۴ قسط
دوره پرداخت: ۴ ماه
سود: در سرویس چهارقسطه اعلام‌شده، بدون سود
چک و سفته: ندارد
کاربرد: خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد
لوازم خانگی: قابل خرید در شبکه پذیرندگان
پرداخت اولیه: در مدل استاندارد چهارقسطه وجود دارد
خرید لوازم خانگی با دیجی‌پی
دیجی‌پی چند مدل اعتبار و تسهیلات برای خرید در اختیار کاربران قرار می‌دهد و به همین دلیل شرایط پرداخت آن را نمی‌توان با یک عدد ثابت برای همه کاربران توضیح داد. در سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن»، اعتبارهای یک‌قسطه و چهارقسطه ارائه می‌شود و امکان استفاده از اعتبار در فروشگاه‌های حضوری و آنلاین طرف قرارداد وجود دارد. اپلیکیشن دیجی‌پی همچنین خدمات دریافت وام خرید کالا و خدمات را ارائه می‌کند.
در اعتبار چهارقسطه، پرداخت قسط اول هنگام خرید انجام می‌شود. همچنین اگر مبلغ کالا بیشتر از اعتبار اختصاص‌یافته باشد، خریدار باید مابه‌التفاوت نقدی را پرداخت کند. بنابراین دیجی‌پی را نیز نمی‌توان به‌صورت کلی یک طرح «بدون پیش‌پرداخت» دانست؛ شرایط پرداخت به نوع اعتبار انتخاب‌شده و مبلغ خرید بستگی دارد.
اعتبارهای خرید: یک‌قسطه و چهارقسطه
امکان خرید: حضوری و آنلاین از پذیرندگان
خرید لوازم خانگی: در شبکه پذیرندگان
پرداخت قسط اول: در اعتبار چهارقسطه هنگام خرید
مابه‌التفاوت: در صورت بیشتر بودن قیمت کالا از اعتبار
وام خرید کالا: به‌عنوان یکی دیگر از خدمات دیجی‌پی
شرایط نهایی: وابسته به نوع اعتبار و طرح
خرید لوازم خانگی با کالانو
کالانو محصول اعتباری بانک تجارت است که از طریق اپلیکیشن باجت ارائه می‌شود و امکان خرید اقساطی کالا از پذیرندگان طرف قرارداد را فراهم می‌کند. بانک تجارت اعلام کرده است که این اعتبار برای اشخاص حقیقی در نظر گرفته شده و مشتریان می‌توانند با استفاده از اعتبار تعیین‌شده، محصولات پذیرندگان مختلف از جمله مجموعه‌هایی در حوزه لوازم خانگی را خریداری کنند. دریافت اعتبار از طریق باجت یا در برخی شرایط از طریق شعب بانک تجارت انجام می‌شود و اعطای اعتبار به قرارداد و دریافت وثایق و تضامین لازم وابسته است.
در طرح‌های فروش لوازم خانگی مبتنی بر کالانو، شرایطی با عدم دریافت پیش‌پرداخت برای خرید کالا نیز ارائه شده است؛ با این حال باید توجه داشت که این موضوع با شرایط دریافت اعتبار یکی نیست. یعنی ممکن است خود خرید کالا بدون پرداخت اولیه انجام شود، اما متقاضی برای دریافت اعتبار همچنان مشمول اعتبارسنجی و الزامات مربوط به ضمانت یا وثایق باشد.
ارائه‌دهنده: بانک تجارت
بستر دریافت: اپلیکیشن باجت
نوع سرویس: اعتبار خرید کالا
کاربرد: خرید از پذیرندگان طرف قرارداد
حوزه لوازم خانگی: دارد
اعتبارسنجی: دارد
ضمانت و وثایق: وابسته به شرایط اعتبار
پیش‌پرداخت خرید: در برخی طرح‌های لوازم خانگی صفر اعلام شده است
بازپرداخت: وابسته به طرح انتخابی
شرایط خرید لوازم خانگی بدون پیش پرداخت چیست؟
خرید لوازم خانگی بدون پیش‌پرداخت معمولاً از طریق اعتبار خرید یا تسهیلات اقساطی انجام می‌شود. در این روش، ابتدا متقاضی در سرویس موردنظر ثبت‌نام می‌کند و اطلاعات او برای اعتبارسنجی بررسی می‌شود. در صورت تأیید، مبلغ مشخصی به‌عنوان اعتبار خرید در اختیار او قرار می‌گیرد و می‌تواند با استفاده از آن، کالای موردنظر خود را از فروشگاه‌های طرف قرارداد خریداری کند. شرایط دریافت اعتبار، سقف آن و مدت بازپرداخت در هر طرح متفاوت است و ممکن است به رتبه اعتباری، درآمد، سابقه بانکی یا نوع ضمانت موردنیاز بستگی داشته باشد.
در زمان خرید، اگر طرح موردنظر واقعاً بدون پیش‌پرداخت باشد، کل مبلغ کالا از محل اعتبار پرداخت می‌شود و خریدار نیازی به پرداخت بخشی از قیمت کالا در همان ابتدا ندارد. با این حال، باید تفاوت میان پیش‌پرداخت و سایر هزینه‌ها را در نظر گرفت؛ ممکن است یک طرح بدون پیش‌پرداخت باشد اما کارمزد، هزینه اعتبار، ضمانت یا شرایط خاصی برای دریافت تسهیلات داشته باشد. همچنین اگر قیمت محصول از سقف اعتبار بیشتر باشد، معمولاً پرداخت مابه‌التفاوت بر عهده خریدار خواهد بود.
هنگام انتخاب طرح اقساطی لوازم خانگی به چه نکاتی توجه کنیم؟
مهم‌ترین نکته این است که پیش‌پرداخت، قسط اول، سپرده‌گذاری و مابه‌التفاوت را یکی ندانیم. ممکن است یک سرویس برای دریافت اعتبار نیازی به سپرده‌گذاری نداشته باشد، اما هنگام خرید بخشی از قیمت کالا را دریافت کند. همچنین اگر سقف اعتبار کمتر از قیمت محصول باشد، خریدار باید باقی‌مانده مبلغ را شخصاً پرداخت کند. بنابراین قبل از انتخاب طرح، باید مشخص شود برای خرید محصول موردنظر دقیقاً چه مبلغی در ابتدا پرداخت می‌شود و از ماه بعد چه مبلغی باید به‌عنوان قسط پرداخت شود.
از طرف دیگر، تعداد اقساط به‌تنهایی معیار مناسبی برای مقایسه طرح‌ها نیست. مبلغ کل بازپرداخت، کارمزد، شرایط اعتبارسنجی، نوع ضمانت، سقف اعتبار و فروشگاه‌های قابل استفاده نیز اهمیت دارند. برای مثال، اسنپ‌پی و دیجی‌پی در اعتبارهای چهارقسطه امکان پرداخت هزینه خرید در چند مرحله را فراهم می‌کنند، اما قسط اول در زمان خرید مطرح است. در مقابل، کالاپی بانک ملی بر دریافت اعتبار بدون میانگین حساب و سپرده‌گذاری تأکید دارد و کالانو نیز بسته به طرح فروش می‌تواند شرایط متفاوتی برای پیش‌پرداخت داشته باشد. بنابراین بهتر است قبل از ثبت سفارش، شرایط همان طرح و همان فروشگاه بررسی شود.
جمع‌بندی
برای خرید اقساطی لوازم خانگی، کالاپی، اسنپ‌پی، دیجی‌پی و کالانو هرکدام سازوکار متفاوتی دارند. کالاپی بانک ملی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید و بازپرداخت تا ۲۴ ماه را اعلام کرده و برای دریافت آن نیازی به میانگین حساب و سپرده‌گذاری نیست. اسنپ‌پی امکان خرید چهارقسطه بدون سود و بدون چک و سفته را ارائه می‌کند، اما در مدل استاندارد آن پرداخت اولیه مطرح است. دیجی‌پی نیز اعتبارهای یک‌قسطه و چهارقسطه و همچنین وام خرید کالا دارد و شرایط پرداخت آن به نوع سرویس بستگی دارد. کالانو هم اعتبار خرید بانک تجارت است که در برخی طرح‌های لوازم خانگی با امکان خرید بدون پیش‌پرداخت ارائه می‌شود. بنابراین هنگام انتخاب، بهتر است علاوه بر مبلغ قسط، میزان پرداخت اولیه و شرایط دریافت اعتبار را نیز بررسی کنید.
بدون نظر