تخلفات و جرایم ۴ گانه دارندگان دستگاه های کارتخوان (pos)

کارت خوان بخش جدایی ناپذیر از سبک زندگی دیجیتالی ما است. برای دریافت دستگاه کارتخوان ثابت یا دستگاه کارتخوان سیار، می بایست از طریق یکی از ۱۲ شرکت PSP که مورد تایید شرکت شبکه الکترونیک پرداخت کارت موسوم به شاپرک است اقدام کرد و پس از ارائه مدارک حقیقی یا حقوقی و ارائه ضمانت های مربوطه و تکمیل فرم تعهد نامه، نسبت به دریافت دستگاه پایانه فروشگاهی اقدام کرد.

دارا بودن دستگاه کارتخوان، حقوقی را هم برای فروشنده و هم برای خریدار ایجاد میکند که در این گفتار به فهرست تخلفات و جرایمی که شاپرک برای متخلفان دستگاه های پوز در نظر گرفته اشاره شده است تا با سرویس دانستنی های روزیاتو، در جریان رویدادهای سیستم پرداخت مجازی در کشور باشید. توجه داشته باشید که بیش از ۳.۵ میلیون دستگاه کارتخوان در سراسر کشور ارائه شده که اکثر آن توسط شرکت به پرداخت ملت نصب و مورد بهره برداری قرار گرفته است.

با ما همراه باشید.

مقدمه

به صورت کلی، تخلفات پذیرندگان بر اساس میزان اثر گذاری آن ها بر روی شبکه الکترونیکی پرداخت به چهار دسته تقسیم می شود. در سه دسته از این تخلفات، مدت زمان اعمال محدودیت و یا قطع سرویس توسط شاپرک مشخص می شود و نحوه برخودر با تخلفات دسته چهارم توسط مراجع ذیصلاح بالادستی مثل بانک مرکزی و مراجع قضایی به شاپرک اعلام می شود.

تخلفات دسته اول دارندگان دستگاه کارتخوان

قرار گرفتن دستگاه کارت خوان به نحوی که هنگام انجام عملیات پرداخت برای مشتری (دارنده کارت) قابل دسترسی و رویت نباشد. تخطی از الزامات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شاپرک به غیر از موارد ذکر شده در سایر سطرها که توسط شرکت ارائه دهنده خدمات به پذیرنده ابلاغ شده است.

نحوه برخورد با این دسته از پذیرندگان متخلف به این شرح است:

• تخلف برای اول : محدودیت با قطع سرویس تمام پایانه های پذیرنده به مدت حداکثر یک هفته .
• تخلف برای بار دوم: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیره حداکثر به مدت ۱ ماه.
• تخلفات برای بار سوم و بیشتر: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیره حداکثر به مدت ۶ ماه.

تخلفات دسته دوم دارندگان دستگاه کارتخوان

تخلفات دسته دوم به شرح زیر است:

• استفاده از دستگاه کارت خوان برای کسب و کاری غیر از صنف ثبت شده در قرارداد فی مابین شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت و پذیرنده.
• ایجاد تراکنش های مجازی از قبیل نقد کردن مبلغ داخل کارت بدون انجام داد و ستد واقعی.
• عدم ارائه رسید به مشتری درتراکنش هایی که ارائه رسید طبق مقررات و الزامات شاپرک الزامی شده است.
• عدم عودت مبالغ واریزی اضافی که به اشتباه به حساب پذیرنده واریز شده است.
• تغییر آدرس محل بهره برداری از دستگاه کارتخوان بدون رعایت مقررات و الزامات شاپرک و یا مفاد توافق با شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت.
• ممانعت از تحویل دستگاه کارت خوان به شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت در صورت درخواست شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت مربوطه.
• اخذ هر گونه وجه بیش از مبلغ خرید ازدارنده کارت در ازای ارائه خدمات پرداخت الکترونیکی بدون مجوز بانک مرکزی و شاپرک.
• پرسیدن رمز کارت از مشتری و اصرار بر ورود رمز دارنده کارت توسط پذیرنده.

نحوه برخودر با دسته دوم از پذیرندگان متخلف به شرح زیر است:

• تخلف برای بار اول: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیرنده به مدت حداکثر ۱ هفته .
• تخلف برای بار دوم: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیرنده حداکثر به مدت شش ماه .
• تخلف برای بار سوم و بیشتر: محدودید یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیرنده حداکثر به مدت ۱ سال.

تخلفات دسته سوم دارندگان دستگاه کارتخوان

• ارسال تراکنش نامعتبر، شبیه سازی شده یا شکسته شده
• دست کاری عمدی و ایجاد اختلال در فرایند اجرای تراکنش ذخیره و یا استفاده از اطلاعات محرمانه دارندگان کارت
• هر گونه تلاش به منظور نفوذ به سامانه های پرداخت الکترونیک کشور.
• هر گونه تلاش منجر به سلب اعتماد دارندگان کارت از نظام پرداخت الکترونیکی کشور.
• جعل یا ارائه اطلاعات ساختگی در حوزه پرداخت الکترونیکی
• دست کاری دستگاه کارت خوان دریافتی از شرکت ارائه دهنده خدمات پرداخت.
• ارسال تراکنش های نامعتبر و شبیه سازی شده

جرایم به شرح زیر است:

• تخلفات برای بار اول: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه ای پذیرنده به مدت حداکثر ۶ ماه.
• تخلف برای بار دوم: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیرنده حداکثر به مدت ۱ سال .
• تخلف برای بار سوم و بیشتر: محدودیت یا قطع سرویس تمام پایانه های پذیرنده حداکثر به مدت ۳ سال.

تخلفات دسته چهارم دارندگان دستگاه کارتخوان

هر گونه اقدامی که منجر به صدور دستور برخورد با پذیرنده توسط مراحع قضایی، انتظامی یا امنیتی در رابطه با تخلفات حوزه پرداخت الکترونیک شود. انجام اعمال مرتبط با سو استفاده مالی و پولشویی یا ایجاد اختلال در حوزه پولی و بانکی کشور در صورت اعلام مراجع قانونی. فعالیت های منجر به اختلال در جریان نقدینگی خارج از چارچوب های مجاز.

در صورت اعلام مراجع قانونی. نحوه برخورد با دسته چهارم از پذیرندگان متخلف مبتنی بر اعمال دستور مراجع قضایی و انتظامی و امنیتی و نیز برخورد بر مبنای دفعات انجام تخلف و متناسب با نوع تخلف صورت گرفته خواهد شد.